Mutuelle dépendance
Mutuelle dépendance, est-ce une bonne idée ?
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Pas facile à 50 ans et en pleine forme de se projeter dans “le grand âge”. Si vous craignez de peser un jour sur vos enfants, pensez à la mutuelle dépendance. Les produits se multiplient.
Quelles garanties ces contrats proposent-ils
Le versement d’une rente à vie, généralement mensuelle, en cas de perte d’autonomie, pour vous aider à financer les dépenses nécessaires à votre maintien à domicile ou le paiement d’une maison spécialisée. Le montant de la rente est connu dès votre adhésion, car c’est vous qui le déterminez à ce moment-là.
Et si le risque ne se réalise jamais, vous ne percevez rien, mais ne récupérez pas pour autant vos cotisations. C’est ce que l’on appelle un contrat à fonds perdus. Certains contrats prévoient en outre le versement d’un capital, pour faire face, notamment, aux nécessités de l’aménagement de votre logement.
Comment s’apprécie la dépendance
À partir du moment où la personne ne peut plus effectuer seule tout ou partie des gestes de la vie quotidienne. Pour déterminer le moment à partir duquel le contrat joue, certains assureurs utilisent des critères identiques à ceux de la grille AGGIR (autonomie gérontologie groupe iso-ressources) élaborée par l’Etat. Celle-ci détermine six niveaux de perte d’autonomie, classés de 1 à 6, en allant du plus lourd au plus léger. Le plus souvent, la dépendance est dite totale en GIR 1 et 2, et partielle en GIR 3 et 4. Bien vérifier auprès de l’assureur pressenti à partir de quel niveau la compagnie verse une rente, totale ou partielle.
D’autres assureurs listent un certain nombre d’éléments du quotidien : se déplacer, s’habiller, se laver, s’alimenter, être continent… C’est le nombre d’actes que la personne ne peut plus effectuer seule qui détermine alors son degré de dépendance, total ou partiel.
C’est le médecin-conseil de la société d’assurance qui procède à cette évaluation.
Existe-t-il des conditions d’adhésion
Oui, notamment d’âge. Ces contrats peuvent généralement être souscrits entre 50 et 75 ans. Au-delà, ce n’est plus possible de s’assurer.
Vous devez remplir un questionnaire de santé,au vu duquel l’assureur détermine s’il accepte de vous assurer.
De quoi le montant des cotisations dépend-il ?
De votre âge lors de l’adhésion. Plus vous adhérez jeune, plus la cotisation est faible.
Des garanties choisies : dépendance totale et/ou partielle et/ou capital de frais d’aménagement.
Du montant de la rente que vous souhaitez percevoir. Généralement cela va de 150 à 3 000 euros par mois. Pour vous donner un ordre d’idée, en versant 30 euros par mois dès l’âge de 50 ans, vous pouvez vous assurer une rente mensuelle de 600 euros environ.
Quels sont les éléments d’un bon contrat ?
L’étendue des garanties, c’est le principal critère. Mieux vaut choisir un contrat qui vous assure plus complètement. D’autres points de détail sont à étudier. entre autres… Existe-t-il un délai de carence qui exclut toute prestation en cas de survenance de la dépendance pendant cette période ? si c’est le cas, de quelle durée est-il ? Une franchise (période entre la reconnaissance de l’état de dépendance et le versement de la rente) est-elle prévue ? Une “valeur de réduction du contrat” vous permet-elle de bénéficier d’une couverture (réduite) pour le cas où vous arrêteriez de cotiser au bout d’un certain temps ?
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